【金融理财师】和大家聊聊基金定投的正确玩法

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和人人聊聊基金定投的准确玩法

和人人聊聊基金定投的准确玩法

1、什么是基金定投?

基金定投,也称“定期定额投资”或者“平均成本法(DCA)”,即是每隔一段牢靠的时间(好比每周或每月),以牢靠的金额投资于统一只资金。

2、为什么我们需要定投?

实在有许多缘故原由,如下图所示:投资门槛太高,收益率太低,风险太大,限期太长或投资逻辑和投资品种庞大难明等问题。

综合来说,基金定投可以集腋成裘,涣散风险且收益可观和操作简捷。

3、基金定投的利益有哪些?

优势1:定期投资,集腋成裘。投资者可每隔一段时间用闲钱通过定投的形式购置优选的基金并耐久坚持,可以起到“聚沙成塔”的效果,在不知不觉中积攒一笔不小的财富;

优势2:自动扣款,操作简捷。现在互联网金融已经异常利便了,我们只需要第一次设置好相关定投操作,即可在往后每期自动扣款申购(余额宝和理财通都可操作基金定投);

优势3:平均投资,涣散风险。资金是在差其余时点定期投入的,投资的成本对照平均,最大限度地涣散了风险;

我们再举个例子:买苹果,贵的时刻10块钱1斤,廉价的时刻5块钱2斤,若是你的成本是10块钱,遇上贵的时刻你只能买1斤,廉价的时刻能买2斤,这样算下来,平均六块七就能买一斤了。(成本均分,用时间摊平成本)

优势4:耐久坚持,收益可观。好比我们就拿近10年的市场看,作为一个耐久投资的工具,十年年化收益照样不低的,且收益也是其它理财工具所不能比的。

4、基金定投有哪些瑕玷?

首先,我们来看看基金定投的2种持有方式,如下图。

然后,关于基金定投,在不少文章里都市提到一个完善的形态:微笑曲线。即哪怕高位买入,经由下跌和耐久底部,平均成本下降,一旦上升即可盈利。

但现实上,微笑曲线理论在实践中,是存在大量的反例的,还需要思量在什么市场状态下定投若干额度的资金才对照合理。我们要领会清晰一种战略的瑕玷,才气更好的通过他去盈利。

现实中,股票市场大要上只有三种情形:上升、颠簸、下跌,再细分走势为先跌后升、先升后跌共五种市场形态。

综上可见,定投在差其余市场状态下有差其余显示,并不总是盈利的。定投在市场上涨时收益率较低,在下跌时亏损也较少,是风险较小的投资方案。

而在熊长牛短的A股市场,更容易在熊市不停降低风险,牛市获得平均收益。但一定要规避牛市历程中成本抬升过快,导致牛转熊时收益大幅度缩水的情形。

换句话说,定投的焦点就是成本控制,基金定投在市场底部和下跌历程中不停降低成本的优点,在牛市中反而成了不停提高成本的瑕玷。以是,定投的难点在于除了耐久坚持,还在于止盈战略。

5、哪些人适合定投?

有中耐久目的+有稳固收入泉源+可肩负一定的风险

6、哪些类型的基金适合定投?

主要有3种合适的基金类型:股票型、夹杂型、指数型基金。

7、定投的频率和金额若何确定?

实在,不管是每周投照样每月投,对于定投的最终效果影响并不大,与市场的行情和扣款的时间有一定的关系。

关于定投的金额,由于每小我私人的预算差异,需因人而异。桑尼建议在准备好了3~6个月的流动应急资金(可放钱币基金如余额宝或理财通里)后,多余的钱可以按每周100或每月1000元的方式设置(以下设置仅供参考)。

8、若何止盈止损?

同样的,我们再用最近8年的上证综合指数的数据回测看一下止盈后的效果:

效果再次证实晰定投的止盈是有用的。由于A股市场并非一个连续向上的行情,而且牛短熊长,以是止盈是异常主要的。总结,需止盈,不止损(或适当止损)。

那么,止盈点设置若干合适?

若是投资者以20%为止盈点的话,可能在牛市中几个月就能实现了。然则仅仅几个月的时间对于定投而言,所得份额太少,现实盈利可能并不多。

相反,若是在漫长的熊市中,20%的收益率可能一时还难以实现,以是止盈点的设置,也是因市场、因人而异的。并没有一个量化的数字。

若是距离理财目的限期较远的话,好比为了10/20年后的子女教育、30年后的养老金做准备,那么着重耐久结构是获得回报的要害,止盈点也应设置地高一些,好比30%、50%等等。

最后,总结一下定投的几个基本技巧:

1.选择适合自己的定投频率和定投金额;

2.耐久坚持(1年以上,3到5年为佳);

3.做好止盈点的设置(因人而异);

4.适当止损或暂停定投(关注市场动态和基金司理);

(由于篇幅有限,若是还想多学习其他基金定投的知识,可关注桑尼的民众号后回复要害字“定投”,查看往期关于定投的科普文章,若有兴趣做的同伙,也可以加桑尼为密友咨询相关服务。)

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文章看法为作者小我私人看法,不组成投资建议。


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