【理财专家】基金定投的特点和优势

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所属分类:投资理财

基金定投的特点和优势

基金定投的特点

1、平均成本、涣散风险

通俗投资者很难适时掌握准确的投资时点,经常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出。而接纳基金定期定额投资方式,岂论市场行情若何颠簸,每个月牢靠一天定额投资基金,由银行自动扣款,自动依基金净值盘算可买到的基金份额数。这样投资者购置基金的资金是定期投入的,投资的成本也对照平均。

举例来说,若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金,1年下来共投资6次总金额为600元,每次投资时基金的申购价钱划分为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,则您每次可购得的份额数划分为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份,累计份额数为611.2份,则平均成本为600÷611.2=0.982元,而投资待遇率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%,比起一最先即以1元的申购价钱投资600元的投资待遇率10%为佳。(注:有风险,过往类型仅供参考,不作为基金投资收益率的示意或保证。)

2、适合耐久投资

由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时刻,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越廉价,股市回升后的投资待遇率也胜过单笔投资。对于中国股市而言,耐久看应是震荡上升的趋势,因此定期定额异常适合耐久投资理财设计。

摩根富林明投顾公司对台湾投资者的调研效果显示,约有30%的投资者选择定期定额投资基金的方式。尤其是31-40岁的壮年族群,有高达36%的比例从事这项投资。投资者对投资工具的知足度观察显示,生意台湾者的知足度为39.5%,单笔购置台湾基金者知足度达55%,单笔投资外洋基金者知足度达52.5%,而定期定额投资基金者的知足度则高达53.2%,进一步说明投资者对颠簸性较低、追求中长线稳固增值投资标的较为青睐。

3、更适合投资新兴市场和小型股票基金

中耐久定期定额投资绩效颠簸性较大的新兴市场或者小型股票型外洋基金,由于股市回调时间一样平常较长而速率较慢,但上涨时间的股市上涨速率较快,投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额,因而能够在股市回升时获取较佳的投资待遇率。凭证Lipper 基金资料显示,住手2005年6月尾,最近三年连续扣款投资在任一新兴市场或小型公司股票类型基金的投资者至少有23%的平均待遇率。

4、自动扣款,手续简朴

定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构解决一次性的手续,往后每期的扣款申购均自动举行,一样平常以月为单元,然则也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单元的。相比而言,若是自己去购置基金,就需要投资者每次都亲自到代销机构解决手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”,充实体现了其便利的特点。

定期定额投资的优点

第一、定期投资,集腋成裘。投资者可能每隔一段时间都市有一些闲散资金,通过定期定额投资设计购置标的举行投资增值可以“聚沙成丘”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

第二、不用思量投资时点。投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的生意点赚钱,为阻止这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投设计”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价钱,无需为其短期颠簸而改变耐久投资决议。

第三、平均投资,涣散风险。资金是分期投入的,投资的成本有高有低,耐久平均下来对照低,以是最大限度地涣散了投资风险。

第四、复利效果,耐久可观。“定投设计”收益为复利效应,本金所发生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越显著。定投的复利效果需要较长时间才气充实展现,因此不宜因市场短线颠簸而随便终止。只要长线远景佳,市场短期下跌反而是累积更多廉价单元数的时机,一旦市场反弹,耐久累积的单元数就可以一次赚钱。 

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