【工薪族如何理财】基金组合投资渐成趋势

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基金组合投资渐成趋势

即将告辞2017年的你,“财富焦虑”是否依然写在脸上?

开宗明义的说,这样的神志决非你我独占,这是一种时代的病态。

投资专业知识匮乏、市场信息纰谬称、有用研究时间有限……我们的资产设置,难免误区重重,进而收益寥寥。

在整个社会日渐强烈的财富保值需求的靠山下,我们若何少走弯路、阻止落伍?求解这样的问题,以资产设置理念为焦点的“基金组合投资”你不能不知。

所谓“基金组合投资”,主要是通过掌握大类资产设置的时机,筛选出优异的基金举行投资,并凭证市场颠簸情形实时调整和优化组合。

在西欧国家,基金组合已经有了几十年的历史,是异常成熟的投资方式,但在我国尚处于刚刚起步阶段。 

作为“入口货”的基金组合投资,在当下楼市调控升级、网贷乱象丛生、信托打破刚兑、股市去散户化的经济转型期泛起,无疑是恰逢其时的。

现在,基金组合投资主要有两种模式,一种是由公募基金公司推出的基金组合产物,另一种是具有及格资质的第三方金融机构提供的基金组合投资服务。

前者,就是我们常说的公募FOF,它的模式是将资金投资于一个尺度化的FOF产物,具有“千人一面”的特征;尔后者,是投资者凭证自己或者投资照料确立的组合举行生意和跟踪,更天真、可定制,具有“千人千面”的特征。

无论是前者,照样后者,举行组合投资,才是基金组合的最难之处。

工欲善其事,必先利其器

现在,海内从事基金组合投资服务的公司并不多,这是由于想要在基金组合投资领域有所斩获,金融行业资质牌照、成熟的投资系统、可追溯的历史业绩、专业水准一流的专家团队以及投资者群体中的优越口碑,一个都不能少。

同时,基金组合投资在海内的生长,尚处于起步阶段,海内民众对其认知另有待提高。

在这里,笔者谨以“薛掌柜”为例,拆解一下基金组合投资服务的模式。

薛掌柜,作为唯一入选《2017新中产资产设置讲述》的优质案例,兼具金融行业资质牌照、成熟的投资系统、可追溯的历史业绩,并提出“不达超额收益,不收任何服务费”的模式,即凭证投资者风险遭受能力,设定年化收益率7%、8%、9%的服务费起征点,只有当投资者收益率跨越这个起征点时,才会收取超额部门的20%作为服务费。

追溯薛掌柜的历史业绩可见,在已往的十年间,其基金组合实现了11.3%*的平均年化收益,这也是其敢于提出“不达超额收益,不收任何服务费”模式的缘故原由所在。

(注:10年平均年化收益率11.3%是指众禄金融自2007.1.4-2016.12.31时代提供的基金组合服务实现的平均年化收益率。过往业绩不预示未来显示,投资需郑重。薛掌柜是众禄金融旗下专注基金组合服务的品牌)

 我们可以清晰地看到,该基金组合历经两轮牛熊市,最终取得了靠近2倍的收益,区间涨幅大大逾越了同期沪深300和上证指数。

事实是若何做到的?回覆这个问题,不妨先来看下它的调仓纪录(下图),密码自在其中。

在穿越已往10余年的两轮牛熊转换的市场行情中,薛掌柜的组合基金均在要害的时机作出了准确判断,其背后的大类资产设置战略方式论获得了实操的充实验证。 

作为历经两轮牛熊的基金组合,除了大类资产设置是其制胜的法宝,对于底层基金的选择,也是不容忽视的。 

第一步,确立数据库,周全笼罩公募基金现有的4000余只产物; 

第二步,通过全球宏观剖析,将基金局限缩小至400余只;

第三步,凭证市场气概,进一步将选择局限缩小至160余只; 

第四步,通过定量和定性的尽调,优选4至8只产物;

第五步,通过精选,确定基金组合,将基金数目严酷控制在4至6只的局限内。

凭证笔者的领会,得以拥有这样成熟的投资系统,作为薛掌柜的首创人薛峰功不能没——其拥有26年的基金从业履历;同时,这家机构的基金组合研究院,群集了海内外资产设置理论与实践的著名学者,专家成员平均基金从业履历7年以上,焦点职员平均投研履历跨越15年。此外,另有外洋顶级机构资产设置专家以照料角色提供辅助和支持。

回撤和资质,一个都不能少

关注收益的同时,我们也要关注其风险。

靠谱的专业机构,会兼顾收益和风险,即在相同的风险下,追求相对对照高的收益,或者在相同的收益下,去只管遭受最低水平的风险。也就是说,既要为投资者实现最大化利益,又能时刻保持对风险的警醒。

笔者也领会到,为了知足稳健投资者的需求,薛掌柜在原有前四代基金组合服务的基础上,对战略举行了再次优化升级,推出了更为稳健的第五代基金组合服务——将最大回撤严酷控制在4%-6%。

凭证今年第三季度薛掌柜基金组合服务(稳健型)的数据来看,回撤仅为1.08%。 

不外,作为薛掌柜的第五代基金组合,上线仅半年时间,事实能否真正实现“稳健”的目的,另有待时间的磨练。

为了更好的领会薛掌柜,笔者通过其官网下载了APP,注册了账号,亲自体验了下基金组合服务。

首先,要举行风险测评,在回覆完6道选择题后,笔者被认定为:稳健型投资人,所对应的超额收益起点为年化收益率8%。

这里需要弥补一句,系统会凭证测评效果,将投资人的风险偏好划分成守旧型、稳健型和起劲型,所对应的风险遭受能力为中等偏下、中等和中等偏上,服务费起征点也是据此而来的,现在是设定了三挡,划分是年化收益率7%、8%和9%。

然后,就是用度规则方面的提醒信息。包罗介入和退出的用度及规则,为此,薛掌柜还做了举例说明。 

最后,就是要“真金白银”介入投资了。薛掌柜设定的最低介入金额为1万元,很亲民的福利。

但有个问题,需要说明下:薛掌柜是不宣布持仓的。 

也就是说,薛掌柜为投资人精选的基金组合,投资人是看不到详细持仓的。

对此,薛掌柜注释道:战略不公然,是由于战略是薛掌柜的焦点竞争力,已往十年创下年化11.3%的业绩证实晰这一点。薛掌柜是专家理财,组合设置是其焦点战略。

在薛掌柜,投资者的资金会受到工商银行的全程羁系,以是不会泛起所谓的资金挪作他用的情形。季报中,薛掌柜会举行组合的详细披露,历程中调仓的,也会第一时间通知投资者。

对此,笔者特意举行了核实,薛掌柜是深圳众禄金融控股股份有限公司旗下专为投资者提供基金组合服务的品牌。公司不仅是中国证监会批准的首批自力基金销售机构(允许证号:000000302),同时,客户生意结算资金由中国工商银行全程羁系。 

一番体验下来,笔者最深的感受:与公募FOF尺度产物差异,薛掌柜所提供的是定制服务。

在充满财富焦虑的当下,可以一定的是,资产设置和专业化机构投资服务具有实质的刚需。而作为小我私人投资者,通过对薛掌柜的拆解,也许已能领会,在选择基金组合服务时,至少要重点关注这几项重点要素:

金融行业资质牌照;

成熟的投资系统;

可追溯的历史业绩;

服务机构职员靠山;

投资者群体中的优越口碑。

本网站只分享投资理财知识,不做任何投资建议与指导。

文章看法为作者小我私人看法,不组成投资建议。


提醒您:市场有风险,投资理财需郑重! 本文题目:基金组合投资渐成趋势 201712271

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